Blog de AhorristaPromedio

Blog Informativo de ahorros e inversiones

Decidí comenzar este blog para informar sobre temas que para mí son básicas, pero mucha gente con mala voluntad abusa de la ingenuidad de las personas.

Remontándonos 20 años en el tiempo…

Escrito por AhorristaPromedio 06-03-2018 en depósitos. Comentarios (0)

Parece mentira que una Ley que supuestamente está hecha para ayudar a los ciudadanos, y que intenta evitar posibles tentaciones a las evasiones, esté jugando tan en contra de la ciudadanía en su conjunto.

La situación de inseguridad no solo impacta en el diario vivir de los uruguayos, sino que ha llegado a golpear la Ley de Inclusión Financiera.

La gran mayoría de nosotros, dispone de una cuenta bancaria donde cobra su sueldo, honorarios profesionales, o la facturación de su empresa, y utilizamos el sistema financiero para hacernos de efectivo a través de los “distribuidores de dinero” en los cajeros automáticos. Es cierto que cada vez más se utilizan los pagos electrónicos, y la necesidad de tener efectivo con nosotros es cada vez menor. Pero siempre es necesario, o mejor dicho, voluntario, el interés por tener dinero en efectivo, ya sea para realizar compras menores, o para cancelar alguna factura que no cuenta con medio de pago electrónico.

“Las Bandas de los Cajeros” y los “Asaltantes de Remesas”, han conseguido que los cajeros BANRED y RED-BROU estén desabastecidos en varios puntos de la capital, principalmente a fin y comienzo de mes. Las soluciones que han decidido implantar mientras que se busca alguna solución mejor son: a) cerrar los cajeros después de las 22.00 horas, y b) no reponer el dinero en los cajeros automáticos. Esta última se asemeja a la solución de “muerto el perro, se acaba la rabia”.

El dicho citado en el párrafo anterior hace referencia a que hoy por hoy, hay escases de dinero en efectivo. En economía y dentro la política monetaria Keynesiana, la demanda de dinero se mide entre otros factores, por el encaje (dinero que el ente monetario exige a los bancos mantener en depósitos), y por la preferencia por disponer de dinero en efectivo.

Ante la escases de cualquier bien, el ser humano tiende a salir corriendo a buscar el mismo con tal de no quedarse sin este. No quiero insinuar que la situación actual puede generar una corrida bancaria; ni cerca de eso. Pero lo que si estamos viviendo, es que es difícil extraer dinero. He recorrido 4 o 5 cajeros automáticos en un día y sin éxito para retirar dinero, o yendo a los cajeros automáticos en los bancos (que nos hace creer que sí habrá dinero en estos) pero teniendo entre 8 y 10 personas en la fila para retirar dinero. Es como ilógico pensar que se haga difícil hacerme de mi dinero, ¿no? El sistema DEBE existir para facilitar, no para complicar. 

Esta situación hace que recordemos a cuando la bancarización era bastante acotada; existían las redes de cajeros automáticos BANCOMAT o RED BANC (hoy BANRED), los cuales era un número muy reducido tanto de usuarios como de cajeros automáticos.

Mucha gente se está preguntando si no es más cómodo retirar todo el dinero del banco y volver a guardarlo en el colchón, sin importarle los riesgos que implica, pero teniendo la reserva del mismo a nuestra disposición, como debería hacer. El hecho de no poder hacernos de nuestro dinero, me hace pensar seriamente si no estamos retrocediendo 20 años en el tiempo.


Cierre Cambio Nelson 22Feb2017

Escrito por AhorristaPromedio 24-02-2017 en depósitos. Comentarios (0)

Queda demostrado una vez más, que tanto el Uruguayo como el ser humano en general, no tienen memoria. Esta afirmación puede agravarse más aún, ya que la mayoría de esta gente tiene memoria selectiva. 

Para los casos como los de Cambio Nelson, se llamaría memoria eclipsada, ya que la persona sabe que hay algo raro, pero al haber una recompensa mayor al final del tramo, no le da importancia a la alarma que puede llegar a sonarle en la cabeza. Para poder entenderlo vamos a retrotraernos un poco en la historia.

Yéndonos muy atrás en el tiempo, a los años 20 del siglo pasado, un italiano llamado Carlo Ponzi fue el creador de este tipo de fraudes. Debería darse por entendido que si no fue un Rioplatense, tenía que ser un italiano. 

La pirámide Ponzi consiste en 4 simples pasos:

I) el primero y más difícil es la recolección de capital inicial, ya que debo convencer a inversores de que poseo cierta habilidad de administrar dinero para otorgarles un retorno interesante. 

II) Una vez alcanzada esa recolección de capital, le devuelvo a los inversores iniciales "intereses" que dieron sus fondos, y les comento lo bien que van "nuestras inversiones". Esto hace de carnada para seguir recolectando capital tanto de los mismos inversores, como nuevas de víctimas. Para aclarar, el "administrador" de los fondos, no hace más que devolver parte del capital inicial que los mismos inversores le dieron.

III) Esta bola de nieve sigue creciendo, mientras que al "administrador" le crece tanto el capital como los intereses a distribuir.

IV) Esto se acaba cuando los inversores empiezan a solicitar la devolución parcial o total del capital, y los fondos que tiene el administrador no alcanzan para cubrir los retiros. Como decía un jefe mio, "cuando baja la marea, se ve quién está nadando desnudo".

De estos fraudes conocemos varios: el propio Carlo Ponzi, Bernie Madoff que pasó de ser Gurú de los fondos de inversión al ladrón más rico puesto tras las rejas; en Uruguay, el Banco de Montevideo, y más recientemente el gerente financiero de la arrocera Saman.

Se ha visto que entre el paso 2 y paso 4, el "administrador" de los fondos ha hecho cualquier barbaridad para recuperar el capital que se gastó, por ejemplo en lujos: inversiones especulativas de alto riesgo, inversiones con derivados, e incluso timbearse la guita en el Casino.

Cambio Nelson tenía dos banderas ROJAS que decían "no le des la plata a este tipo":

a) Cuando por depósitos te ofrecen un interés que está muy por encima del mercado, como lo era un 12%, te está diciendo entre líneas que "estoy desesperado porque me traigas plata". Es como que te vendan un auto de alta gama por USD 15,000... Algo malo TIENE que tener. Con Banco Montevideo pasó que en un momento te llamaban para enviar tus depósitos a "Islas Cayman" y te ofrecían 2% más de interés... Si querías hacer un retiro, te ofrecían más aún. Esto es por excelencia una alarma de que el banco está desesperado por dinero.

b) Regulación del Banco Central del Uruguay. Yo entiendo qué está apto para hacer cada uno de los "jugadores" del mercado financiero en Uruguay, porque estoy en el rubro. Probablemente si hubiese estudiado Medicina, Arquitectura, o Jardinería, estaría en la misma situación que la mayoría de las personas. Una Casa de Cambio NO puede recibir depósitos. 

El error de la gente que le dieron sus ahorros a este tránfuga, es no preguntar. Es por esto que existen profesionales, y no tanto, que tienen idea de lo que paga el mercado, de lo que puede hacer o no una entidad financiera como "Empresas de Servicios Financieros", "Casas de Cambio", "Agentes de Valores", entre otros. Este señor que ya está fugado y supuestamente en Miami, así como los empleados que ofrecían este servicio en carácter de cómplice, tienen que ser castigados por el fraude que hicieron.

Esto no quita la culpa que tienen los damnificados por no informarse. Repito, yo que estoy en el rubro, le pongo algo de culpa por "dejarse" engañar. Dejaron que los intereses del 12% eclipsara su memoria reciente, y les ganó la soberbia y la avaricia.